青岛启航教育培训学校-金融理财师

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     金融理财师

    很自然的一个问题，既然大的理财机构可以提供理财服务，为什么个人理财师还有生存的空间？如果你还没有进入富人行业，大的理财机构就不太可能理你，所以你只能接受个人理财师。当你以后变得有钱了，你已经跟理财师建立了个人友谊，也就不想再离开。

　　还有，大理财机构也是“王小二开饭店——量人兑汤”。如果你是富豪，没得说，公司会给你提供的理财分析师和周到服务。如果你富得一般，那么得到的理财师可能就是一般工作人员，或者是刚上岗的大学毕业生，是不是走后门进来的也未可知。

　　在美国，一些金融机构经常去大学的商学院招聘毕业生。新人进去以后收入很低，公司看你是否能挣来业务。较后，能干的生存下来，不能干的则被淘汰。这样的理财师重点在销售，哪有时间去认真理财。这样的商业模式，也给个人理财师提供了入行途径和生存空间。

　　同时，大金融机构里的理财人员如果感到怀才不遇，也会选择离开。如果一个服务团队集体离开，那么他们基本跟大金融机构提供的理财服务是一致的，因为当年也就是这班人马。

　　如果不是集体离开，那么他们的去向就会有所不同。跟客户打交道的销售人员可能自立门户，开自己的个人理财公司，期望把以前的客户带走。法律没有规定客户不可以把钱取出，去找以前的理财人员。因为大家都会找信得过的人讨论钱的事，所以客户跟着走的可能性非常大。

　　不跟客户打交道的真正投资人员则会成立投资公司，或者对冲基金，重点在管钱，而非客户数量。他们会用投资业绩带走大的客户，做私人理财服务。

　　阳光收费更靠谱

　　理财服务的收入，一般包括三部分：资产管理收入、金融理财佣金和金融咨询收费。佣金收入顾名思义，就是收取手续费。卖保险收取佣金是非常正常的事，所以理财方面的个体人员大部分在卖保险。卖共同基金也可以收取佣金，共同基金的佣金一般是投资总额的5%到7%不等。所以大家都喜欢富有的客户。

　　佣金以外，就是收取管理费。一般来讲，资产管理费每年是资产的1%到2%不等。对冲基金的管理费是2%和20%，即基本管理费是资产的2%，盈利管理费是回报的20%，所以对冲基金经理是较富有的群体。很多人认为美国的公司总裁收入高，但跟对冲基金经理相比是小巫见大巫。美国收入较高的25名对冲基金经理一年的总收入，比美国标准普尔500强大公司所有总裁的一年总收入之和还多。

　　金融咨询收费则是明码标价，按小时收费。很多客户感觉不爽，怎么你跟我聊会儿天，就收我几百美元。其实，羊毛出在羊身上，理财服务总会以某种形式收费。如果收费是佣金，理财师就可能让你买佣金高的保险或者基金，虽然对你可能不合适，但他的出发点是佣金，而不一定是你的利益。阳光收费，可以避免不必要的隐型损失。

　　严防诈骗隐患

　　理财师是好还是坏，见仁见智。有名的独立理财师如索罗斯、保尔森（John Paulson）等，投资回报以10亿美元计。但如果你把钱投到曼道夫 （Bernie Madoff）那样的理财师手中，能把本金拿回来就数你运气。

　　怎么选择一个好的金融理财师，这本身也是一门学问。首先，金融理财师必须是诚实可靠的人。其次，要看其个人经历，以前在哪里做过，职业升迁如何。第三，要看理财师的教育背景和职业证书。学校毕业生，总体素质还是高一些。特许金融分析师（CFA）和注册金融理财师（CFP）证书多少能够反映一个人的水平和素质。

　　虽然曼道夫在美国诈骗，但中国理财行业肯定不乏骗子。骗子在被发现以前，都跟好人一样。要防止受骗，首先要看你的帐户是否独立。好的理财师只管钱，不收钱。如果买保险，保险金直接付给保险公司；买共同基金，钱则付给基金公司，而非理财师本人。

　　理财师不可以从帐户取钱出来，否则就会有诈骗隐患。如果理财师自己收钱，就是个危险信号。理财师管钱，账目要公开。现在网络发达，财务账目应该可以在网上看到。如果看不到，就可能有问题。

　　如果是第三方理财，管帐公司必须是大公司。曼道夫诈骗，是因为管帐公司也是他的私人公司，他儿子和兄弟都在里面。曼道夫的行骗几十年，如果说他儿子不知道，真是骗鬼。

　　无论你找谁理财，较好定期（譬如一年）找金融咨询师全部分析一遍，看你的理财计划是否合理，是否有缺陷和漏洞。收费理财师以钟点收费，所以会比较客观看问题。钱花在明处，比暗中花费强。从长远来看，这点小钱花得值。

　　钱是个人隐私。许多夫妻之间都不讨论的钱上往来，可能会跟理财师讲。同时，只要牵涉到钱，就会有欺骗发生。

　　第三方理财就像金融行业的个体户。你不能说所有的个体户都是骗子，但你也必须明白个体户里面有骗子。随着金融机构的发展和完善，以后的骗子会少一些。但在法律比较健全的美国，还出了个曼道夫。所以不管找谁理财，都要做一些分析研究工作。

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